2019山西银行秋招备考之金融业相关法律法规

　　【导读】华图吕梁人事人才网同步互联网发布：2019山西银行秋招备考之金融业相关法律法规更多资讯请关注山西华图微信公众号(shanxiht),吕梁培训咨询电话：0358-3366760

        亲爱的小伙伴们，2020年银行秋季招聘马上就要到来了，你们准备好了吗？下面小编为大家整理了备考知识之金融业相关法律法规，快来前排听讲吧！

　　1. 中国人民银行法

　　一、中国人民银行法的制定与立法目的

　　(一)立法经过

　　1995 年通过，2003 年修正。

　　(二)立法目的

　　为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。

　　职责

　　*发布与履行其职责有关的命令和规章

　　*依法制定和执行货币政策

　　*发行人民币，管理人民币流通

　　*监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　*实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

　　*监督管理黄金市场

　　*持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

　　*经理国库

　　*维护支付、清算系统的正常运行

　　*指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　*负责金融业的统计、调查、分析和预测

　　*作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

　　*国务院规定的其他职责

　　组织机构

　　中国人民银行设行长一人，副行长若干人，行长由中华人民共和国主席任免，中国人民银行副行长由国务院总理任免。

　　* 中国人民银行实行行长负责制

　　* 中国人民银行设立货币政策委员会

　　* 中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理

　　人民币

　　* 中华人民共和国的法定货币是人民币。任何单位和个人不得拒收

　　* 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库

　　业务活动

　　(1)执行货币政策：

　　* 要求银行业金融机构上缴存款准备金

　　*确定中央银行基准利率

　　*办理再贴现

　　*向商业银行提供贷款

　　*在公开市场上买卖国债

　　*国务院确定的其他货币政策工具

　　(2)其他业务

　　* 经理国库

　　* 组织发行、兑付国债和其他政府债券

　　* 为银行业金融机构开立账户

　　* 组织银行业金融机构相互之间的清算系统

　　* 制定支付结算规则

　　* 决定对商业银行贷款的数额、 期限、利率和方式

　　金融监督管理

　　* 执行有关存款准备金管理规定的行为

　　*与中国人民银行特种贷款有关的行为

　　* 执行有关人民币管理规定的行为

　　*执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

　　*执行有关外汇管理规定的行为

　　*执行有关黄金管理规定的行为

　　*代理中国人民银行经理国库的行为

　　*执行有关清算管理规定的行为

　　*执行有关反洗钱规定的行为

　　2. 我国的商业银行法

　　一、概述商业银行法的制定与立法目的

　　(一)立法经过

　　1995 年 5 月 10 日通过，1995 年 7 月 1 日开始执行，修订过的商业银行法自 2004 年 2月 1 日起施行。

　　(二)立法目的

　　* 保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益

　　* 规范商业银行的行为，提高信贷资产质量

　　* 维护市场金融秩序

　　* 促进经济发展

　　法律地位

　　* 商业银行是指依照本法和 《中华人民共和国公司法》 设立的吸收公众存款、 发放贷款、 办理结算等业务的企业法人。

　　*商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

　　业务分类

　　* 传统业务

　　* 特定业务

　　* 金融服务型中间业务

　　* 央行批准的其他业务

　　经营原则

　　*效益性原则

　　*安全性原则

　　*流动性原则

　　经营方针

　　* 自主经营的方针

　　* 自担风险、 自负盈亏的方针

　　* 自我约束的方针

　　银行与客户关系的原则

　　*平等、公平、自愿、信用。

　　二、商业银行的概念与特征

　　(一)商业银行的概念

　　* 商业银行是以经营工商业存、 放款为主要业务， 并以获取利润为目的的货币经营企业，商业银行的性质是特殊的公司企业法人。

　　(二)商业银行的特征

　　(1)经营大量货币性项目。

　　(2)从事的交易种类繁多、次数频繁、金额巨大。

　　(3)分支机构众多、分布区域广、会计处理和控制职能分散。

　　(4)存在大量不涉及资金流动的资产负债表表外业务。

　　(5)高负债经营，债权人众多，与社会公众利益密切相关。

　　三、我国商业银行的设立 我国商业银行设立的条件：

　　(1)章程

　　(2)注册资本最低限额。

　　(3)董事、高级管理人员。

　　(4)组织机构和管理制度。

　　(5)营业场所、安全防范措施和其他设施。

　　四、我国商业银行的组织机构

　　(一)商业银行的组织形式与公司法的规定

　　* 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司;第二种是银行股份有限公司。

　　* 有限责任商业银行的组织机构应由股东会、董事会、监事会及经理组成。

　　* 股份有限责任商业银行的组织机构应由股东大会、董事会、监事会及经理组成。

　　(二)分支机构的设立

　　(三)银行变更

　　五、商业银行的贷款管理

　　(一)国家产业政策对银行信贷的指导

　　(1)国家产业政策指导。

　　(2)严格审查制度。

　　(3)借款合同与《借款合同条例》。

　　(4)贷款利率。

　　(二) 商业银行贷款的资产比例规定

　　(1)商业银行的资本充足率不得低于 8%。

　　(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%。

　　(3)流动资产余额与流动性负债余额的比例不低于 25%。

　　(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。

　　(5)国务院银行业务监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　六、商业银行财务会计的监督管理制度

　　(一)财务会计

　　(1)商业银行应当建立、健全本行的财务、会计制度。

　　(2)商业银行应当编制年度财务会计报告。

　　(3)商业银行应当公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

　　(4)商业银行应当提取呆账准备金，冲销呆账。

　　(5)商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。

　　(二) 财务管理制度的建立

　　商业银行建立财务管理制度的主要内容：资本与负债;固定资产;现金;放款;证券与投资;无形资产、 递延资产及其他资产; 成本;营业收入、 利润及其分配; 外汇业务; 企业清算;财务报告以及财务评价。

　　(三)银行的监督管理

　　(1)建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。

　　(2)建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。

　　(3)向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

　　(4)国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的存款、 贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。

　　(5)接受审计机关的审计监督。

　　七、商业银行的接管、终止与清算

　　(一)银行的接管

　　* 银行的接管，是指商业银行已经或者有可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。

　　* 接管的最长期限不得超过两年。

　　(二)商业银行的终止与清算

　　(1)分立、合并及解散的清算。

　　(2)商业银行的被撤销。

　　(3)破产清算。

　　(4)商业银行的终止。

        以上即为今天的内容，华图教育祝大家取得优异成绩！